Warum die FDIC Banken zwingt, die Dienstleistungen für Kryptokunden einzustellen

Am 5. Februar 2025 veröffentlichte die Federal Deposit Insurance Corporation 175 Dokumente aus der Korrespondenz der FDIC aus der Biden-Ära vor der Anhörung des Senatsbankenausschusses der Republikanischen Partei zur Debanking von Kryptounternehmen. Neue Dokumente enthüllen neue Details der sogenannten „Operation Choke Point 2.0“.
Nach der Amtseinführung von Trump übernahm ein pro-kryptisches Team die FDIC und unterstützte Coinbase im Kampf gegen das angebliche Debanking von Unternehmen, die mit Kryptowährungen arbeiten.
Im Jahr 2024 verklagte Coinbase die FDIC. Der Schritt ermöglichte es dem Unternehmen, das Informationsfreiheitsgesetz zu nutzen, um die Agentur zur Veröffentlichung eines Teils ihrer Korrespondenz mit Finanzinstituten zu zwingen. Die FDIC veröffentlichte einen Teil stark geschwärzter Dokumente, die nun als „Pause-Briefe“ bekannt sind.
Diese Briefe zeigten, dass die FDIC die Finanzinstitute drängte, alle Operationen der Unternehmen, die Kryptowährungen nutzten, vorübergehend einzustellen, und ihnen effektiv das Recht entzog, Bankdienstleistungen ohne angemessenen Grund in Anspruch zu nehmen. Diese Praxis verstärkte die wachsenden Bedenken im Zusammenhang mit der laufenden „Operation Choke Point 2.0“ unter der demokratischen Regierung.
Das neue FDIC-Team ist kritisch gegenüber ihren Vorgängern und veröffentlichte die neuen Dokumente freiwillig, ohne Bezug auf die Ausübung des Informationsfreiheitsgesetzes durch Coinbase.

Was steckt in der neuen Charge der FDIC-Korrespondenz?

Weitere 175 Dokumente der FDIC wurden nach der Überprüfung unter dem neuen Vorsitzenden Travis Hill zusammengestellt. Das Veröffentlichungsdatum fällt mit dem Beginn der Senatsanhörung mit dem Titel „Untersuchung der realen Auswirkungen von Debanking in Amerika“ zusammen. Die Dokumente könnten als zusätzlicher Beweis für die Bemühungen der FDIC aus der Biden-Ära dienen, Unternehmen, die mit Kryptowährungen handeln, den Zugang zu Bankdienstleistungen zu verweigern.
Die neu veröffentlichten Dokumente zeigten, dass die FDIC auf mehr Unternehmen drängte, die Kryptokunden zu de-banken. Die Bemühungen der Banken, Widerstand zu leisten oder zusätzliche Fragen zu stellen, wurden von der FDIC mit Schweigen belohnt, das Monate dauern konnte. In einigen Fällen sandte die FDIC Anweisungen, alle Aktivitäten im Zusammenhang mit Krypto- oder Blockchain-Technologie auszusetzen oder zu unterlassen.
Der Coinbase CLO Paul Grewal, der sich aktiv und lautstark im Kampf gegen das Debanking von Kryptokunden engagiert hat, nutzte X, um mehrere Auszüge aus den veröffentlichten Dokumenten zu demonstrieren und zu kommentieren. Er verglich die Handlungen der FDIC mit einer Hinrichtung und bezeichnete sie als „Regulierung durch Erschöpfung“.

Die Dokumente zeigen, dass in den Fällen, in denen Banken und die FDIC Vereinbarungen trafen, die die Dienstleistungen für die Kryptokunden einschränkten, die Corporation sich bemühte, solche Vereinbarungen zu kündigen und größere Beschränkungen durchzusetzen.
Die FDIC bestand darauf, dass die Banken sich trotz aller Bemühungen der Finanzinstitute, die Agentur von der Sicherheit und Solidität solcher Transaktionen zu überzeugen, enthalten sollten. Anhand der verfügbaren Dokumente war zu erkennen, dass die Banken in diesem Kampf verloren und alle Operationen mit den Unternehmen, die mit Kryptowährungen handeln, eingestellt haben. Die Ablehnung von Kryptotransaktionen bedeutete nicht, dass die Kunden den Zugang zu Bankdienstleistungen wiedererlangten.

Dieser ist besonders interessant. Es handelt sich um eine interne Notiz des @FDICgov aus dem April 2022, in der Informationen aus einem Treffen mit einer Bank beschrieben werden, nachdem sie im März 2022 einen Pause-Brief erhalten hatte. Obwohl die Bank angab, Sorgfaltspflichten… pic.twitter.com/YtbLGAWgPq— paulgrewal.eth (@iampaulgrewal) 5. Februar 2025

Die FDIC nannte Rufschäden, Kryptovolatilität und Verbraucherschutz als Gründe, um bestimmten Kunden das Recht zu verweigern, Bankdienstleistungen zu nutzen.

Ein unerwarteter Verbündeter

In der Anhörung am 5. Februar waren sich Demokraten und Republikaner einig, dass die von ihnen untersuchten Fälle ungerechtfertigte Ablehnungen von Bankdienstleistungen aus politischen Gründen zeigten. Überraschenderweise trat sogar Senatorin Elisabeth Warren, die oft als offensichtliche Gegnerin von Kryptowährungen angesehen wird, ein, um das ungerechte Debanking zu untersuchen und Maßnahmen zu ergreifen.
Warren schickte einen Brief an Präsident Trump, in dem sie ihre Bereitschaft bekundete, mit dem Präsidenten, dem Vorsitzenden Tim Scott und dem Kongress zusammenzuarbeiten, um das Debanking zu stoppen. In dem Brief teilte sie einige ihrer Ergebnisse mit. Ihrer Analyse zufolge gab es in drei Jahren Tausende von Fällen ungerechtfertigten Debankings, und mehr als die Hälfte der Beschwerden betrafen vier Banken: Bank of America, JPMorgan Chase, Wells Fargo und Citigroup.
Es ist bezeichnend, dass ihr Brief Kryptowährungen überhaupt nicht erwähnt, was bedeutet, dass Warren die Agenda der Kryptogemeinschaft nutzt, ohne ihre Haltung gegenüber Kryptowährungen ausdrücklich zu äußern.
Was kommt als Nächstes?
Jetzt, da die FDIC und die Regierung Verbündete von Coinbase werden, werden die Anti-Krypto-Operationen der vorherigen FDIC-Iteration wahrscheinlich gestoppt. Die parteiübergreifende Feindseligkeit gegenüber den Debanking-Initiativen ist ein starkes Signal für den Wandel.
Basierend auf der Pressemitteilung können wir uns ein ungefähres Bild der zukünftigen Beziehungen zwischen der FDIC und der Kryptoindustrie machen. Laut Travis Hill wird die FDIC ihre Aufsichtspraxis in Bezug auf kryptobezogene Aktivitäten „neu bewerten“. Dazu gehören mehrere Punkte. Erstens plant die Corporation, das Financial Institution Letter (FIL) 16-2022 zu ersetzen. Dieses Schreiben verpflichtet alle von der FDIC beaufsichtigten Institutionen, sie über jede Beteiligung an kryptobezogenen Aktivitäten zu informieren und Informationen zur Überprüfung bereitzustellen. Wie wir jetzt sehen können, wurden Banken nach diesen Überprüfungen gezwungen, die Arbeit mit Kryptokunden einzustellen.
Die FDIC wird eng mit der Arbeitsgruppe des Präsidenten für digitale Vermögensmärkte zusammenarbeiten. Hill betont, dass die FDIC weiterhin den Grundsätzen der Sicherheit und Solidität folgen wird.