Tokenisierung von Karten erlebt in Indien eine weit verbreitete Akzeptanz: RBI
Die Reserve Bank of India (RBI) hat kürzlich in ihrem neuesten Zahlungssystembericht verkündet, dass die „Tokenisierung von Karten“ in Indien innerhalb von nur zwei Jahren eine breite Akzeptanz bei Verbrauchern gefunden hat. Bis zum 31. Dezember 2024 wurden mehr als 91 Crore (910 Millionen) Karten-On-File-Token erstellt.
Was ist Tokenisierung und warum ist sie so bedeutend?
Tokenisierung bedeutet, dass die tatsächlichen Kartendetails durch einen eindeutigen Code, einen „Token“, ersetzt werden, der als Identifikator für die Karte des Kunden dient und Transaktionen ermöglicht. Dieser Token ist spezifisch für jedes Gerät (Device-Tokenisierung) oder jeden Händler (Karten-On-File-Tokenisierung), sodass Händler die tatsächlichen Kartendetails der Kunden nicht speichern. Dieser Prozess trägt auch dazu bei, Kartendetails im Falle eines Sicherheitsvorfalls zu schützen.
Die RBI hat die Device-Tokenisierung im Januar 2019 und die Karten-On-File-Tokenisierung (CoFT) im September 2021 genehmigt. Seitdem hat die Tokenisierung eine rasche Verbreitung erfahren, mit über 91 Crore (910 Millionen) Tokens bis Dezember 2024. Diese Tokens haben mehr als 320 Crore (3,2 Milliarden) Transaktionen ermöglicht.
Warum ist dies für den indischen Markt so bedeutend?
Die Nutzung von Tokens für E-Commerce-Transaktionen hat dazu geführt, dass fast 98% der E-Commerce-Transaktionen ohne Verwendung tatsächlicher Kartendetails abgewickelt werden. Dies hat dazu beigetragen, dass Händler und Zahlungsaggregatoren keine Kartendaten speichern müssen, was die Sicherheit und Privatsphäre der Kunden gewährleistet.
Darüber hinaus wurden im Zuge des Erfolgs der Tokenisierung mehrere neue Funktionen eingeführt, um die Kundenbequemlichkeit weiter zu verbessern. Diese Verbesserungen ermöglichen es Kunden, ihre Karten gleichzeitig über mehrere führende Händler zu tokenisieren, nachdem sie ihre Zustimmung gegeben haben.
Zitat eines Experten
„T. Rabi Sankar, stellvertretender Gouverneur der RBI, betonte in seinem Vorwort zum Zahlungssystembericht, dass digitale Zahlungen in Indien in den letzten Jahren ein phänomenales Wachstum erlebt haben, das durch den spektakulären Fortschritt des Unified Payments Interface (UPI) und die Vielzahl digitaler Zahlungsoptionen begünstigt wurde.“
Wie hat sich der digitale Zahlungsverkehr in Indien entwickelt?
Der digitale Zahlungsverkehr in Indien verzeichnete von 2019 bis 2024 eine jährliche Wachstumsrate von 45,9% in Volumen und 10,2% in Wert. Insbesondere verzeichnete UPI von 2019 bis 2024 eine jährliche Wachstumsrate von 74% in Volumen und 68,14% in Wert.
„Einzelhandelsdigitale Zahlungen in Indien sind von 162 Crore (1,6 Milliarden) Transaktionen im Finanzjahr 2012-13 auf über 16.416 Crore Transaktionen im Finanzjahr 2023-24 gewachsen, was einem etwa 100-fachen Anstieg innerhalb von 12 Jahren entspricht“, betonte Sankar.
Wie sieht es mit grenzüberschreitenden Zahlungen aus?
Während inländische Zahlungssysteme kostengünstig und schnell geworden sind, bleiben grenzüberschreitende Zahlungen teuer und langsam. Die RBI konzentriert sich darauf, die schnellen Zahlungssysteme (FPS) mit denen anderer Länder zu verknüpfen, um ein nahtloses und kostengünstiges grenzüberschreitendes Zahlungserlebnis zu bieten.
Expertenaussage
„Die Mechanismen und Methoden zur Bewältigung der Herausforderungen bei der Verbesserung grenzüberschreitender Zahlungen wurden auch von internationalen Standardsetzungsgremien wie dem Financial Stability Board (FSB), dem Committee on Payments and Market Infrastructures (CPMI) und anderen anerkannt“, erklärte Sankar.
Wie hat sich UPI auf das Wachstum des digitalen Zahlungsverkehrs ausgewirkt?
UPI hat eine zentrale Rolle bei der Förderung des digitalen Zahlungsverkehrs in Indien gespielt und seinen Anteil am digitalen Zahlungsvolumen von 34% im Jahr 2019 auf bemerkenswerte 83% im Jahr 2024 gesteigert. Im Vergleich dazu sank der Anteil anderer Zahlungssysteme wie RTGS, NEFT, IMPS, Kreditkarten und Debitkarten von 66% auf 17% im gleichen Zeitraum.
Die Person-zu-Händler (P2M) -Transaktionsvolumina von UPI haben die Person-zu-Person (P2P) -Transaktionen deutlich übertroffen, was auf eine Zunahme der Händlerübernahme und des Ausbaus der unterstützenden Infrastruktur hinweist.
Zusätzliche Maßnahmen wie UPI Lite für Kleinstbeträge und UPI Lite X für Offline-Zahlungen wurden eingeführt, um den Zugang zu erweitern und die Bequemlichkeit zu verbessern.
Abschließende Gedanken
Insgesamt hat die RBI betont, dass sie sich stets bemüht hat, bei Zahlungssystemen an der Spitze zu bleiben. Getrieben von Innovation und regulatorischer Unterstützung sind die Zahlungssysteme der RBI zu den modernsten weltweit geworden.
Fazit
Die rasche Akzeptanz von Karten-Tokenisierung und die Erfolge im digitalen Zahlungsverkehr zeigen, dass Indien weiterhin ein Vorreiter in der Innovation von Zahlungssystemen ist. Mit UPI als treibender Kraft hat das Land die Art und Weise, wie Zahlungen abgewickelt werden, revolutioniert und könnte zukünftig als Vorbild für andere Volkswirtschaften dienen, unabhängig von ihrem Entwicklungsstand.
