Automatisierte Zahlungen bringen 30 Milliarden US-Dollar für Brasiliens Pix im E-Commerce
Brasiliens nationale sofortige Zahlungsplattform Pix plant die Einführung einer automatisierten wiederkehrenden Zahlungsfunktion später in diesem Jahr, und Experten sagen, dass dies 30 Milliarden US-Dollar im E-Commerce-Bereich freisetzen könnte.
Pix Automatico, wie die neue Funktion bekannt ist, wird Mitte Juni 2025 eingeführt. Es ermöglicht den 150 Millionen Pix-Nutzern, ihre Konten für wiederkehrende Rechnungen zu belasten, darunter monatliche Zahlungen für Dienstleistungen wie Streaming und Versorgungsunternehmen. Derzeit können solche wiederkehrenden Zahlungen in Brasilien nur über Banklastschriften oder Drittanbieter-Fintech-Dienste durchgeführt werden.
EBANX, ein regionales Fintech-Unternehmen in Lateinamerika, sagt, dass Pix Automatico das bereits äußerst erfolgreiche Zahlungsplattform revolutionieren wird. Das Unternehmen prognostiziert, dass die neue Funktion über 30 Milliarden US-Dollar an E-Commerce-Zahlungen abwickeln wird.
Zum Zeitpunkt des Schreibens wurden über Pix bereits Zahlungen im Wert von über 330 Milliarden US-Dollar für Brasilianer abgewickelt. Der Service, der 2020 von der Zentralbank gestartet wurde, ist äußerst beliebt geworden. Laut Daten der Zentralbank tätigten Brasilianer im Jahr 2024 42 Milliarden Zahlungen über Pix, was einem Anstieg von 74% gegenüber dem Vorjahr entspricht. Dies war 23% höher als die mit Kredit- und Debitkarten kombinierten Zahlungen.
Im E-Commerce hat Pix jedoch traditionelle Zahlungen noch nicht umgekehrt. Im Jahr 2023 machte es weniger als ein Drittel aller Zahlungen im Online-Handel aus, während Kreditkarten über 50% ausmachten.
Dies dürfte sich in diesem Jahr mit automatisierten Zahlungen ändern, sagen Experten. Eduardo de Abreu, Vice President für Produkt bei EBANX, sagte Reuters, dass während Pix in den meisten Marktsegmenten Marktanteile von Kredit- und Debitkarten abgezogen hat, das Hauptaugenmerk von Pix Automatico auf den Unbanked liegen wird. Diese Bevölkerungsgruppe kann hauptsächlich aufgrund niedriger Bonitätsratings keine Kreditkarten erhalten und hat keinen Zugang zu Dienstleistungen wie digitalen Zahlungen für Versorgung und Streaming.
Die neue Funktion wird auch den Händlern Millionen von Dollar an monatlichen Gebühren sparen. Pix-Zahlungen kosten Händler im Durchschnitt 0,22% an Transaktionsgebühren; Debitkartengebühren in Brasilien betragen im Durchschnitt 1%, während Kreditkarten Händlern bis zu 2,2% kosten, so Daten der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ).
Die weit verbreitete Nutzung von Pix in Brasilien wird wahrscheinlich die Bemühungen der Zentralbank für eine digitale Zentralbankwährung (CBDC) zunichtemachen. Die meisten Länder, die Einzelhandels-CBDCs erforschen, haben das Ziel, die finanzielle Inklusion zu stärken, aber mit Pix, das über 150 Millionen Nutzer hat, ist der Bedarf Brasiliens an einer CBDC nicht so dringend. Banco Central do Brasil hat versucht, seine CBDC über Zahlungen hinaus auszubauen, wobei Gouverneur Roberto Campos Neto im vergangenen Oktober bekannt gab, dass die Zentralbank die Tokenisierung und die Integration von DeFi erforscht.
Mittlerer Osten: AFS expandiert in die VAE
Im Nahen Osten hat das bahrainische Fintech-Unternehmen Arab Financial Services (AFS) eine Lizenz von der Zentralbank der VAE erhalten, was seine erste Expansion in das Land markiert.
AFS erhielt diese Woche eine Retail Payment Services License – Category II von der Zentralbank der VAE (CBUAE). Die Lizenz ermöglicht es dem digitalen Zahlungsunternehmen, „innovative und sichere Zahlungslösungen anzubieten, die auf die dynamische finanzielle Landschaft der VAE zugeschnitten sind“.
„Wir freuen uns, unsere innovativen Zahlungslösungen in den VAE einzuführen, einem Land, das für seine progressive Vision für die digitale Transformation bekannt ist. Unser fortschrittliches Dienstleistungsangebot wird Verbraucher und Unternehmen gleichermaßen mit verbesserter Bequemlichkeit, Sicherheit und finanzieller Freiheit ausstatten“, kommentierte AFS-CEO Samer Soliman.
Die Expansion des Unternehmens in die VAE wird von einer Finanzierung in Höhe von 150 Millionen US-Dollar unterstützt, wie das Unternehmen enthüllte. AFS verpflichtete sich, mit lokalen Fintechs, Regulierungsbehörden und anderen Branchenakteuren zusammenzuarbeiten, um seinen Fußabdruck in der viertgrößten Volkswirtschaft im Nahen Osten auszubauen.
AFS bietet seine digitalen Zahlungsdienste Millionen von Nutzern im gesamten Nahen Osten und Afrika an, mit einer bedeutenden Präsenz in Bahrain, Ägypten, Oman und über einem Dutzend weiteren Ländern. Neben seinen eigenständigen Produkten arbeitet es mit lokalen Banken zusammen, um Dienste wie Kartenzahlungsabwicklung und Sponsorship anzubieten.
AFS‘ Vorstoß in die VAE erfolgt vor dem Hintergrund eines Anstiegs der digitalen Zahlungen in dem Nahost-Land, das lange Zeit Probleme hatte, von Bargeldzahlungen umzusteigen. Eine kürzlich von Visa (NASDAQ: V) durchgeführte Studie ergab, dass digitale Zahlungen im letzten Jahr erheblich zugenommen haben. Bargeld machte jedoch immer noch 23% aller Zahlungen im letzten Jahr aus, wobei fast die Hälfte aller Bargeldnutzer dies auf Gewohnheit und weite Akzeptanz zurückführten. Jedoch wurden in den letzten 10 Transaktionen nur 1-2 in bar getätigt, was einem signifikanten Rückgang im Vergleich zum Vorjahr entspricht.
