Ghana startet CBDC; BIS sagt, CBDCs halten Stablecoins fern
Vor fünf Jahren war Ghana einer der Vorreiter im Rennen um die Zentralbank-Digitalwährung (CBDC) in Afrika, mit fortschrittlicheren digitalen Währungsforschungen als die meisten Länder. Seitdem ist es jedoch hinter seinem Nachbarn Nigeria zurückgefallen, dessen eNaira vor über drei Jahren eingeführt wurde. Die Bank of Ghana (BoG) beabsichtigt nun, ihre CBDC noch in diesem Jahr einzuführen.
Der General Manager der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) hat unterdessen seine Kritik an digitalen Vermögenswerten fortgesetzt und diesmal erklärt, dass Stablecoins durch CBDCs und verbesserte digitale Zahlungen abgelöst werden.
Ghana bereit für den Start von CBDC
Ghanas e-Cedi wurde seit über fünf Jahren entwickelt. Die Spitzenbank hat mit dem deutschen Technologieunternehmen Giesecke+Devrient (G+D) zusammengearbeitet, um verschiedene Zahlungsszenarien auf der CBDC-Plattform Filia des Unternehmens zu testen, die auch von anderen Ländern wie Singapur, Thailand und Brasilien genutzt wurde.
Kwame Oppong, der bei der BoG für Fintech und Innovation verantwortlich ist, sagt nun, dass die Bank bereit ist, den eCedi noch in diesem Jahr einzuführen. Ob jedoch Gesetzgeber ein neues Gesetz verabschieden, das die digitale Währung legalisiert, bleibt abzuwarten.
Die Ansichten von Oppong wurden in einem kürzlich veröffentlichten CBDC-Bericht von G+D aufgenommen, der ergab, dass 72% der Zentralbanken erwarten, eine digitale Währung auszugeben, wobei 48% planen, eine innerhalb der nächsten fünf Jahre auszugeben.
Der Bericht zeigte, dass Ghana die Offline-Funktionalität des eCedi priorisiert hat, um marginalisierte Bewohner in entlegenen Gebieten besser zu bedienen.
„Es war für uns wichtig, diese Funktion bereitzustellen, da es derzeit keine kommerzielle Lösung gibt, die es ermöglicht, dass digitales Geld in einer Offline-Umgebung funktioniert“, enthüllte Oppong.
Der Zentralbanker sagte, dass Offline-Zahlungen kein Hindernis mehr seien und bemerkte, dass diese Technologie „seit den 1990er Jahren existiert, aber die Herausforderung bestand darin, sicherzustellen, dass die Anforderung an häufige Wiederherstellungen und Neusynchronisierungen nicht behindernd war“.
Der Offline-Zugang wird für den Erfolg des eCedi entscheidend sein. Während die Mobilfunkabdeckung in Ghana über 100% beträgt, liegt die Internetabdeckung bei etwa 70%. Ghanesen ohne Internetzugang leben hauptsächlich in ländlichen Gebieten und machen den größten Teil der unbankierten Bevölkerung aus, wodurch sie die Zielgruppe für die CBDC sind.
„Wir wollten ein Instrument schaffen, mit dem die Menschen abseits des Netzes leben und es wie Bargeld verwenden können“, sagte Oppong.
Weltweit wird über die Notwendigkeit von Einzelhandels-CBDCs debattiert. In einigen Ländern haben Zentralbanken festgestellt, dass vorhandene Sofortzahlungssysteme (IPS) für ihre Bürger ausreichend sind und CBDC-Projekte aufgegeben.
Oppong zufolge macht die Offline-Funktionalität eines CBDC es jedoch besser als diese Systeme, die fast ausschließlich über das Internet verfügbar sind.
„Ja, IPS bieten Vorteile, aber wenn man bedenkt, wie sich Zahlungen entwickeln, glauben wir, dass diejenigen, die jetzt zu einem IPS wechseln, letztendlich sowieso zu einem CBDC wechseln werden, also können wir genauso gut direkt dorthin gehen“, sagte er.
Während einige Zentralbanken DLT für ihre CBDCs erforscht haben, wird Ghana in der Anfangsphase auf dezentrale Technologie verzichten, wie Oppong offenbarte. Die BoG entschied sich für ein zentrales Modell, aber der eCedi wird flexibel sein, um eine Interoperabilität mit DLT-Systemen zu ermöglichen.
Können CBDCs Stablecoins überflüssig machen?
Derweil hat der General Manager der BIZ die Notwendigkeit von Stablecoins angesichts von CBDCs und verbesserten Zahlungssystemen in Frage gestellt.
Nach einer Diskussionsrunde auf der Chapultepec-Konferenz in Mexiko-Stadt äußerte Agustín Carstens, dass die meisten Forderungen nach digitalen Vermögenswerten aufgrund der langsamen Entwicklung traditioneller Zahlungssysteme entstehen.
„Wenn wir beispielsweise eine Großhandelszentralbankwährung oder Reservewährung hätten, die technologisch fortschrittlich ist, glauben Sie, dass dies die Nachfrage nach Stablecoins ausgleichen könnte?“, fragte er die Panelistin Christine Parlour, Professorin an der Haas School of Business der UC Berkeley.
Carstens fügte hinzu, dass da Stablecoins durch Bargeld und Zentralbanktresore gedeckt seien, die Finanzbranche sich „mehr darauf konzentrieren sollte, das ‚echte Ding‘ technologisch so darzustellen, dass der Raum, den Stablecoins oder Krypto ausfüllen, auf solideren Grundlagen beruht.“
Es ist nicht das erste Mal, dass die BIZ digitale Währungen kritisiert hat. In einem Bericht aus dem Jahr 2023 zerpflückte sie die wahrgenommene Dezentralisierungsethik, unter der digitale Währungen zu operieren behaupten.
„Der Sektor operiert unter dem Banner der Dezentralisierung, aber in der Praxis haben neue zentralisierte Vermittler eine Schlüsselrolle dabei gespielt, Gelder in das Krypto-Universum zu lenken und darin zu vermitteln“, hieß es in dem Bericht.
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