Digitale Zahlungen auf dem Vormarsch in Asien: Bargeldnutzung sinkt dramatisch
Der Trend zu digitalen Zahlungen nimmt in Asien rasant Fahrt auf, während die Nutzung von Bargeld drastisch abnimmt. Dieser Wandel wird von einer Vielzahl von Faktoren angetrieben, darunter die Verbreitung moderner Technologien und die steigende Verbreitung von Smartphones.
Asien erlebt einen beispiellosen Rückgang von Bargeldtransaktionen, wie aus einem Bericht von Worldpay hervorgeht. Innerhalb von drei Jahren soll der Anteil von physischem Geld um fast 50% schrumpfen. Bis 2027 wird Bargeld nur noch 14% aller Transaktionen ausmachen, was einen neuen Tiefstand für das einst dominierende Zahlungsmittel bedeutet.
Während der Trend global zu sein scheint, wird er in Asien voraussichtlich am schnellsten zu spüren sein. Die französische Unternehmensberatungsfirma Capgemini prognostiziert, dass der asiatisch-pazifische Raum (APAC) jährlich 1,46 Billionen bargeldlose Transaktionen verzeichnen wird, was den gesamten nordamerikanischen Markt bei weitem übertrifft.
Indien, das bevölkerungsreichste Land der Welt, treibt die Entwicklung hin zu einer bargeldlosen Gesellschaft voran, angetrieben von seinem einheimischen Unified Payments Interface (UPI) System. Seit seiner Einführung im Jahr 2016 ist UPI zum Aushängeschild von Indiens bargeldloser Politik geworden und hat allein im Jahr 2023 über 131 Milliarden Transaktionen abgewickelt.
Auch China bewegt sich in Richtung bargeldloser Transaktionen, mit über einer Milliarde Nutzern auf seinen privaten Zahlungsplattformen wie WeChat Pay und AliPay. Bis 2027 wird die Anzahl der Bargeldtransaktionen in Festlandchina voraussichtlich um 3% sinken, verstärkt durch seine digitale Zentralbankwährung (CBDC) für den Einzelhandel.
Auch im Nahen Osten und in den Golfstaaten werden mehrere staatlich geführte Initiativen vorangetrieben, um die Bargeldabhängigkeit zu reduzieren. Länder wie Japan, Thailand, Indonesien und Malaysia setzen auf CBDCs, Stablecoins und alternative Zahlungssysteme, um ebenfalls eine bargeldlose Gesellschaft zu erreichen.
Während staatliche Initiativen einen erheblichen Beitrag zur Verringerung der Bargeldabhängigkeit leisten, spielen auch die steigenden Smartphone-Adoptionsraten eine wichtige Rolle. Neben der Verbreitung von Smartphones verzeichnet Asien hohe Nutzungsraten von Kreditkarten, finanzieller Inklusion und Internetnutzung.
Ein weiterer Trend in diesem Ökosystem ist der Aufstieg eines autarken Systems ohne Abhängigkeit von westlichen Zahlungssystemen. Indien und China haben ihre eigenen Zahlungsnetzwerke eingeführt, um mit MasterCard (NASDAQ: MA) und Visa (NASDAQ: V) zu konkurrieren.
„Die südostasiatischen Länder arbeiten daran, ein ‚asiatisches Abrechnungsblock‘ zu schaffen, indem sie ein System schaffen, das die Abhängigkeit von ausländischen Zahlungsnetzwerken verringert“, sagte Akira Yamagami, ein Analyst am NTT Data Institute of Management Consulting.
Eine Reihe von Herausforderungen
Experten untersuchen die Nachhaltigkeit staatlicher Initiativen zur Verringerung der Bargeldabhängigkeit. Darüber hinaus besteht die Befürchtung, dass die bargeldlosen Systeme die Privatsphäre der Einzelpersonen beeinträchtigen werden, während Sicherheitsprobleme weiterhin im Verborgenen lauern.
Es gibt auch die negativen Auswirkungen der „Kryptoisierung“ der lokalen Wirtschaften, verstärkt durch die steigenden Akzeptanzraten von Stablecoins und digitalen Assets. Um dem entgegenzuwirken, bringen Bankenaufsichtsbehörden in der Region CBDCs mit Programmierbarkeit und Offline-Nutzungsszenarien ins Spiel.
Unternehmen, die digitale Zahlungen annehmen, sind laut Bericht profitabler
Während aufstrebende Technologien den Mainstream erreichen, besagt ein neuer Bericht, dass Unternehmen, die Angebote wie digitale Zahlungen übernehmen, wahrscheinlich profitabler sind als Unternehmen, die an traditionellen Modellen festhalten.
Der „Business Technology Report 2024“ von CPA Australia besagt, dass 94% der Unternehmen, die next-gen-Technologien übernehmen, eine Steigerung der Profitabilität verzeichnen werden im Vergleich zu ihren Mitbewerbern. Basierend auf einer Umfrage unter 1.229 Fachleuten gibt es in den letzten Jahren einen wachsenden Trend bei Unternehmen, neue Technologien zu übernehmen.
Unternehmen wenden sich in Scharen digitalen Zahlungssystemen zu, während die meisten Befragten Business-Intelligence-Software in ihre bestehenden Prozesse integrieren.
Um ihre proprietären und Kunden-Daten zu schützen, geben 31% der Befragten an, die Investitionen in ihre Cybersicherheit zu erhöhen. Indien und Vietnam sind hier Vorreiter, doch kleine Unternehmen hinken bei der Erhöhung ihrer Investitionen in die Cybersicherheit hinterher.
Künstliche Intelligenz (KI) scheint für Unternehmen, die nach Integrationen mit aufstrebenden Technologien suchen, ein leicht zugängliches Ziel zu sein. Laut dem Bericht planen 41% der Befragten, KI in ihre Prozesse zu integrieren und verweisen auf die Vorteile von Produktivität, Automatisierung, Personalisierung und Effizienz.
Während kleine Unternehmen mit hohen Kosten zu kämpfen haben können, sind viele kostengünstige Lösungen darauf ausgelegt, das Spielfeld für Unternehmen auszugleichen. Unternehmen aller Art werden dennoch mit Datenschutzbedenken und der Integration mit bestehenden Technologien konfrontiert sein.
Der Bericht hebt das Potenzial innovativer Unternehmen hervor, die auf next-gen-Technologien setzen, um ihre Umwelt-, Sozial- und Governance (ESG)-Ziele zu erreichen. Fast 80% der Befragten sagen, dass aufstrebende Technologien eine zentrale Rolle bei der Berichterstattung über CO2-Emissionen und der Überwachung ihres Energieverbrauchs spielen werden.
Einige Ausreißer argumentieren, dass die Popularität von next-gen-Technologien negative Auswirkungen haben wird, darunter weit verbreitete Entlassungen in der Industrie und erschütternde Datenverletzungen für Unternehmen.
Blockchain macht stetige Fortschritte
Unternehmen setzen auf Blockchain, um ihre Prozesse zu optimieren und profitieren von Dezentralisierung und Unveränderlichkeit.
Regierungsinitiativen und private Investitionen spielen eine wichtige Rolle beim Aufstieg von unternehmensbasierten Web3-Lösungen. Unternehmen, die die Technologie übernehmen, nutzen sie für dezentrale Speicherung, Automatisierung durch Smart Contracts und Tokenisierungsszenarien.
Allerdings stehen Skalierbarkeits- und Kostenprobleme der breiten Akzeptanz im Weg, während der Mangel an Experten weiterhin ein Problem auf dem Weg zur Digitalisierung bleibt.
